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北京银行证券投资基金投资人权益须知

尊敬的基金投资人:

基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资基金前认真阅读以下内容:

 

一、基金的基本知识 

(一)什么是基金

证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

(二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别

 

基金

股票

债券

银行储蓄存款

反映的经济关系不同

信托关系,是一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险

所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东

债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人

表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任

所筹资金的投向不同

间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券

直接投资工具,主要投向实业领域

直接投资工具,主要投向实业领域

间接投资工具,银行负责资金用途和投向

投资收益与风险大小不同

投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健

价格波动性大,高风险、高收益

价格波动较股票小,低风险、低收益

银行存款利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全

收益来源

利息收入、股利收入、资本利得

股利收入、资本利得

利息收入、资本利得

利息收入

投资渠道

基金管理公司及银行、证券公司等代销机构

证券公司

债券发行机构、证券公司及银行等代销机构

银行、信用社、邮政储蓄银行

(三)基金的分类

1、依据运作方式的不同,可分为封闭式基金与开放式基金。

封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

 2、依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。

根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为:股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金,即股票基金的风险和收益最高,货币市场基金的风险和收益最低。

3特殊类型基金

1)系列基金。又被称为伞型基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

2)保本基金。是指通过一定的保本投资策略进行运作,同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期时,可以获得投资本金保证的基金。

3)交易型开放式指数基金(ETF)ETF联接基金。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点,其份额可以在二级市场买卖,也可以申购、赎回。但是,由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额,赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者,就诞生了“ETF联接基金”,这种基金将90%以上的资产投资于目标ETF,采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。

4)上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回,又可以在交易所(场内市场)进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。

5QDII基金。QDIIQualified Domestic Institutional Investors的首字母缩写。它是指在一国境内设立,经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。

6)分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配,将基础份额分为预期风险收益不同的子份额,并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。

(四)基金评级

基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时,可以适当参考基金评级结果,但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外,基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价,并不代表基金未来长期业绩的表现。

北京银行将根据销售适用性原则,对基金管理人进行审慎调查,并对基金产品进行风险评价。

(五)基金费用

基金费用一般包括两大类:一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用,主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取,即前端申购费;也可在投资人卖出基金时收取,即后端申购费,其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用,主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等,这些费用由基金资产承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金,还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费,专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务。

二、基金份额持有人的权利

根据《证券投资基金法》第47条的规定,基金份额持有人享有下列权利:

(一)分享基金财产收益;

(二)参与分配清算后的剩余基金财产;

(三)依法转让或申请赎回其持有的基金份额;

(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会;

(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;

(六)对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼;

(七)基金合同约定的其它权利。

公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料;非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况,有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。

三、基金投资风险提示

(一)证券投资基金是一种理财工具,其主要功能是分散投资,降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具,投资人购买基金,既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益,也可能承担基金投资所带来的损失。

(二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。

(三)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

(四)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证旗下基金一定盈利,也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则,在做出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险,由投资人自行负担。

(五)北京银行将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价,并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种,但北京银行所做的推荐仅供投资人参考,投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。

(六)北京银行是基金代理销售机构,负责将投资人的基金交易申请传送至相应基金管理公司及注册登记机构,所申请交易的最终确认结果(如投资人是否认购、申购或赎回成功等)由基金注册登记机构负责。对于非北京银行过错的任何情况所造成的未能交易成功、交易损失等后果,北京银行不承担任何责任,具体包括但不限于:

1)投资人未按规定真实、完整、准确填写或提交本人信息或资料,或基金开户及交易申请信息或资料;

2)因不符合证券投资基金合同、招募说明书等法律文件规定的条件而导致相关申请或交易无效或被撤销;

3)因基金管理公司或注册登记机构原因造成基金交易申请无效、被撤销或交易损失;

4)投资人未妥善保管本人基金交易相关信息和资料,发生遗失、被盗或者基金交易密码、数字证书、电子签名等身份认证要素泄露而导致交易委托或其他手续不能正常进行或被他人操作所造成的后果;

5)因不可抗力或银行系统不可预测、不可控制之因素,如网络、通讯突发性故障等造成投资人无法正常进行基金交易时,北京银行会尽最大努力排除障碍恢复交易,但不就其间可能发生的损失承担任何经济或法律责任;

6)其他非北京银行过错所造成的意外情况。

 

四、服务内容和收费方式

北京银行向基金投资人提供以下服务:

(一)对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。

(二)基金销售业务,包括基金账户开户、基金申(认)购、基金赎回、基金转换、定期定额投资、转托管、修改基金分红方式等(具体每一基金可进行的业务内容由北京银行视情况确定)。北京银行根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申(认)购、赎回费和转换费。

(三)网上银行、手机银行、电话银行交易服务。在基金投资人向北京银行提出申请并办妥相关手续后,可通过网上银行、手机银行和电话银行进行交易。

(四)视情况不定期提供基金知识普及、风险教育和投资咨询服务。

(五)提示基金投资人交易确认失败等短信服务。

五、基金交易业务流程

(一)业务说明

1.客户申请办理相关基金业务前请详细阅读拟投资基金的基金合同、招募说明书、基金公司的最新业务规则及其所公告的相关信息。
     2.北京银行仅为基金公司的代理销售机构,对基金的业绩不承担任何担保责任或其他责任。北京银行受理的各类基金交易委托,以该基金注册登记机构的确认结果为准。
     3.北京银行服务规则和方式若有变动或新增,以北京银行最新相关业务公告为准,您可随时向北京银行客户服务电话及各分支机构网点咨询。
     4.根据证监会《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》的要求,在基金投资人开立基金交易账户时,北京银行向基金投资人提供《北京银行证券投资基金投资人权益须知》,基金投资人需认真阅读本《北京银行证券投资基金投资人权益须知》,并了解基金投资相关权益。根据证监会《证券投资基金销售适用性指导意见》的要求,个人客户通过北京银行首次购买基金前,需进行风险承受能力测评。若客户购买基金产品时,所购买基金的风险等级高于自身风险承受能力评级时,北京银行有权拒绝客户的购买请求。

(二)个人基金投资者办理基金交易业务流程

1. 个人基金投资者在北京银行营业网点办理基金交易业务流程

1)个人基金投资者风险承受能力评估

个人基金投资者首次办理基金业务时,由客户经理或经办人员引导投资者进行风险承受能力评估,并由投资者对评估结果签字确认。若个人基金投资者放弃接受风险承受能力评估,北京银行将默认投资者的风险承受能力为低风险,并由投资者对评估结果签字确认。

2)办理基金签约、开户

①真实、准确、完整填写“个人产品综合签约申请表”,并在申请表上签字确认;

②本人临柜提交以下材料:

A.基金投资者本人有效身份证件原件(包括:身份证、港澳台通行证等);

B.基金投资者本人的北京银行借记卡;

C.填妥的“个人产品综合签约申请表”。

3)办理认购、申购、赎回、转换等基金交易业务

①确保本人北京银行借记卡有足额的可用资金用于认申购或基金账户内有足够的可用基金份额用于赎回或转换;

②真实、准确、完整填写“北京银行代理开放式基金交易类业务申请表-个人”,并在申请表上签字确认。

③本人临柜提交以下材料:

A.本人有效身份证件原件(包括:身份证、港澳台通行证等);

B.本人的北京银行借记卡;

C.填妥的“北京银行代理开放式基金交易类业务申请表-个人”。

2. 个人基金投资者通过网上银行办理基金交易业务流程

1)登录北京银行个人网上银行;

2)进行风险承受能力评估和签约。首次办理基金业务时,选择“投资理财-网上基金-基金签约管理”功能,按照提示进行客户风险承受能力评估和网上签约;

3)开立基金账户。签约成功后,选择“投资理财-网上基金-基金账户管理”功能,按照提示办理基金账户开户;

4)购买基金。选择“投资理财-网上基金-购买/查询基金产品”,按照提示进行基金产品购买。

5)基金赎回或转换。选择“投资理财-网上基金-我的基金”,进行选定的基金产品赎回、转换等交易。

注意事项:网上银行基金签约管理功能仅限北京银行证书用户和财富用户使用。若个人基金投资者是北京银行个人网上银行普通用户或动态密码用户,则需先在柜台办理基金签约后,才能登录北京银行个人网上银行办理基金开户等业务。

3. 个人基金投资者通过手机银行办理基金交易业务流程

1)登录北京银行“京彩生活”手机银行客户端;

2)开立基金账户。选择“基金-基金账户管理”功能,按照提示办理基金账户开户;

3)购买基金。选择“基金-购买基金”,按照提示进行基金产品购买。

4)基金赎回。选择“基金-我的基金”,进行选定的基金产品赎回等交易。

注意事项:使用京彩生活手机银行基金功能前需在柜台或网上银行办理风险承受能力评估和签约业务。

(三)机构基金投资者

1. 机构基金投资者在营业网点办理基金交易业务流程

1)机构基金投资者风险承受能力评估

机构基金投资者首次办理基金业务时,由客户经理或经办人员引导投资者进行风险承受能力评估,并由机构基金投资者授权人员对评估结果签字确认。若机构基金投资者放弃接受风险承受能力评估,北京银行将默认投资者的风险承受能力为低风险,并由投资者对评估结果签字确认。

2)机构投资者办理基金签约、开户程序

①开立北京银行机构结算账户或指定已有结算账户用于基金交易;

②真实、准确、完整填写“开放式基金账户类业务申请表-机构”,并在申请表上加盖在北京银行开立的结算账户的预留印鉴。

③由被授权人临柜提交以下材料,办理相关业务:

a被授权人的基金业务授权委托书原件(法定代表人/负责人签章并加盖公章);

b被授权人身份证件原件;

c营业执照等单位身份证照原件;

d组织机构代码证书原件;

e税务登记证书原件;

f法定代表人或负责人身份证件原件;

g填妥的“开放式基金账户类业务申请表-机构”。

3)机构基金投资者办理认购、申购、赎回、转换等基金交易程序

①确保机构结算账户有足额可用资金用于申购或足额可用基金份额用于赎回(或转换);

②真实、准确、完整填写“北京银行代理开放式基金交易类业务申请表-机构”,并在申请表上加盖在北京银行开立的结算账户的预留印鉴。

③由被授权人临柜提交以下材料,办理相关业务:

a被授权人的基金业务授权委托书原件(法定代表人/负责人签章并加盖公章);

b被授权人身份证件原件;

c营业执照等单位身份证照原件;

d组织机构代码证书原件;

e税务登记证书原件;

f法定代表人或负责人身份证件原件;

g填妥的“开放式基金交易类业务申请表-机构。

机构基金投资者在北京银行柜台办理签约、撤销约定、基金账户开户、基金账户销户、登记基金账户、取消基金账户、资金账户变更、修改基金投资者身份基本信息、转托管、客户撤单、冻结、解冻、开通网上交易和电话交易业务时,除需提供上述材料(即被授权的经办人身份证件原件、营业执照等单位身份证照原件、组织机构代码证书原件、税务登记证书原件、法定代表人或负责人身份证件原件)的原件外,还需提供这些文件加盖公章的复印件。

2. 机构基金投资者通过网上银行办理基金交易业务流程

1)登录北京银行企业网上银行;

2)进行风险承受能力评估和签约。如首次办理基金业务,选择“公司理财-机构基金-基金签约管理”功能,先进行客户风险承受能力评估,然后进入签约环节,按照提示办理签约。

3)开立基金账户。签约成功后,选择“公司理财-机构基金-基金账户管理”功能,办理基金账户开户;

4)购买基金。选择“公司理财-机构基金-基金交易”,按照提示进行基金产品购买。

5)基金赎回或转换。选择“公司理财-机构基金-基金交易”功能,按照提示进行选定基金产品赎回、转换等交易。

如对以上基金交易流程有任何问题,敬请垂询。

北京银行客户服务中心电话:95526

北京银行客户服务中心传真:01065590440

网址:www.bankofbeijing.com.cn

六、投诉处理和联系方式

(一)基金投资人可以通过拨打我行客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式,对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉,原则上当日回复,不能当日回复的,在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉,原则上在顺延的第一个工作日回复,不能及时回复的,在3个工作日内回复。

(二)基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式,向中国证监会和中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下:

中国证监会北京监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:010-88088086 ,传真:010-88088012,地址:北京市西城区金融街33号通泰大厦B10层,邮编:100032

中国证监会天津监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:022-23136873,传真:022-23132232,电子邮箱:tsrb@csrc.gov.cn,地址:天津市和平区大理道98号,邮编:300050.

中国证监会上海监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:021-50121047,地址:上海市浦东新区迎春路555,邮编:200135

中国证监会深圳监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:0755- 83263315,传真:0755- 83260010,电子邮箱:shenzhen@csrc.gov.cn,地址:深圳市福田区笋岗西路体育大厦东座,邮编:518028

中国证监会浙江监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:0571-88473333,传真:0571-88473363,电子邮箱:pancong@csrc.gov.cn ,地址:浙江杭州文三路90号一号楼三楼、四楼,邮编:310012

中国证监会江苏监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:025-84575558,传真:025-84575559,电子邮箱:jiangsu@csrc.gov.cn,地址:南京市中山东路90号华泰证券大厦19,邮编:210002

中国证监会湖南监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:0731-82194270,传真:0731-82180108,电子邮箱:yuxx@csrc.gov.cn ,地址:长沙市车站北路459号证券大厦,邮编:410001

中国证监会陕西监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:029-88361799,传真:029-88361700,地址:西安市高新四路1号高科广场23-24,邮编:710075

中国证监会山东监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:0531-86106973,传真:0531-86106929,电子邮箱:sdxinfang@csrc.gov.cn,地址:山东省济南市经七路86号证券大厦13,邮编:250001

中国证监会江西监管局:网址:www.csrc.gov.cn ,联系电话:0791-7601271,传真:0791-7601103 ,电子邮箱:jxjgj@csrc.gov.cn,地址:南昌市东湖区紫金城紫金大厦,邮编:330006

中国证券投资基金业协会:网址:www.amac.org.cn,电子邮箱tousu@amac.org.cn,地址:北京市西城区金融大街22号交通银行大厦B9层,邮编:100033电话:010-58352888(中国证券投资者呼叫中心)、www.sipf.com(中国证券投资者保护网)

中国证监会和中国证券投资基金业协会的上述联系方式如有变更,北京银行不另行通知,以中国证监会和中国证券投资基金业协会届时有效的联系方式为准。

(三)因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议,如经协商或调解不能解决的,基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的,对各方当事人均有约束力。基金合同对争议解决事宜另有约定的,以基金合同约定为准。

 投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,选择与自身风险承受能力相适应的基金。我行和基金管理人承诺投资人利益优先,以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务,但不能保证基金一定盈利,也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站(www.csrc.gov.cn)查询基金销售机构名录,核实我行基金销售资格。

     本须知仅作为投资者教育材料,其中涉及的基金知识、投资人权利、投资风险、北京银行服务内容和流程等如有变化,恕不另行通知,以相关法律法规和北京银行的最新规定为准。

 

 

基金销售机构名称:北京银行股份有限公司

网址:www.bankofbeijing.com.cn

客户服务中心电话:95526

客户服务中心传真:01065590440

地址:北京市西城区金融大街丙17 

邮编:100033

 

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